Artigo · consignado
Margem consignável: quanto do salário pode virar empréstimo
A dúvida é quanto do salário pode comprometer com consignado. No CLT, 35% do líquido. Aqui está a regra; a sua margem está na calculadora — sem simular a parcela do banco.
Como calcular a margem consignável
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Ache o salário líquido
É sobre o líquido que a margem incide, não sobre o bruto. Some INSS e IR antes de olhar o limite.
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Aplique os 35%
A margem total do CLT é 35% do líquido: até 30% para empréstimo e 5% reservados ao cartão consignado.
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Some as parcelas ativas
Consignados que você já paga ocupam a margem. O que sobra é o disponível para um novo contrato.
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Confira o disponível
É o teto de parcela em folha, não o valor do empréstimo. O banco define prazo e juros à parte.
35% do líquido
Num líquido de R$ 2.751,40 (a partir de R$ 3.000,00 de bruto), a margem total é R$ 962,99: R$ 825,42 para empréstimo e R$ 137,57 para cartão.
| Destino | Percentual do líquido |
|---|---|
| Margem total | 35% |
| Empréstimo consignado | 30% |
| Cartão consignado | 5% |
A margem é sobre o líquido
A base é o líquido do holerite, depois de INSS e IR. Descontos como pensão e o próprio consignado já ativo reduzem o que está disponível. Por isso duas pessoas com o mesmo bruto podem ter margens diferentes.
O que a margem não é
Não é o valor do empréstimo: é o teto da parcela que pode ser descontada em folha. Não simula juros nem prazo do banco. E não se confunde com o crédito do cartão de crédito comum — o cartão consignado tem os seus 5%.